فيما يتعلق بقرار صرف القرض الذي تم الإعلان عنه يوم الجمعة ، قالت هيئة التنظيم والرقابة المصرفية (BDDK): "إنها شركة مستقلة مدققة ، حيث يتجاوز ما يعادل ليرة تركية للأصول النقدية بالعملة الأجنبية للشركة (FX) 15 مليون ليرة تركية ، والشركة يُحسب ما يعادل TL من الأصول النقدية بالعملات الأجنبية من إجمالي الأصول أو أكثر من صافي إيرادات المبيعات للسنة الأولى التي تتجاوز 1 بالمائة ... لكي تكون أي شركة في نطاق القرار ، يجب استيفاء جميع الشروط الثلاثة. " أدلى البيان.
في البيان الصادر عن BRSA ، تم التذكير بأن البنوك قد أعطت سابقًا تعليمات لإظهار أقصى درجات الحذر من أجل منع استخدام القروض في تحقيق المعاملات غير المناسبة لغرضها.
يذكر في البيان أن بعض الشركات تشتري العملات الأجنبية باستخدام قروض الليرة وتحتفظ بمراكز بالعملات الأجنبية ، على الرغم من عدم وجود ديون بالعملة الأجنبية أو التزامات بالعملة الأجنبية ، وحتى لديها مركز بالعملة الأجنبية. تستخدمه بعض الشركات لغرض شراء العملات الأجنبية ". تم استخدام التعبير.
وذكر في البيان أنه تم اتخاذ قرار يوم الجمعة كإجراء احترازي كلي ضروري لتعزيز الاستقرار المالي ، واستخدام الموارد في مجالات أكثر كفاءة وإنتاجية ، لضمان عمل نظام الائتمان بشكل فعال ، وضمان أن القروض تستخدم بما يتماشى مع الغرض منها.
"كان من المفيد تقديم بعض التفسيرات من أجل إزالة التردد الذي قد ينشأ فيما يتعلق بتنفيذ القرار. نظرًا لكونها شركة خاضعة للتدقيق المستقل ، فإن ما يعادل TL من الأصول النقدية للعملات الأجنبية للشركة (بما في ذلك الذهب والعملات الأجنبية الفعالة وودائع العملات الأجنبية في البنوك) يزيد عن 15 مليون ليرة تركية ، وما يعادل TL من الأصول النقدية للعملات الأجنبية للشركة أكبر من إجمالي الأصول أو صافي إيرادات المبيعات للسنة الأولى التي يتجاوز أحدها 1 بالمائة ... لكي تكون أي شركة ضمن نطاق القرار ، يجب استيفاء الشروط الثلاثة جميعها. من ناحية أخرى ، لا يتم تضمين الأشخاص الحقيقيين والشركاء الحقيقيين للشركة في نطاق القرار المذكور.
الظروف التي سيتم استبعادها من القيد
في البيان ، يتم تضمين المواقف الاستثنائية المتعلقة بالشركات التي تقع في نطاق قيود تمديد الائتمان بسبب استيفاء جميع الشروط الثلاثة لتنفيذ القرار.
وفقًا لذلك ، فإن الشركات غير القادرة على الحصول على قرض بالعملات الأجنبية ، إذا كان لديها فجوة مركزية صافية بالعملة الأجنبية وافقت عليها شركة التدقيق المستقلة وقدمت إلى البنك في غضون 3 أشهر من تاريخ تقديم طلب القرض ، تقتصر فقط على الفجوة في الأشهر الثلاثة التالية لتاريخ تقديم الطلب ، بالليرة التركية ، سيكونون قادرين على استخدام القروض التجارية النقدية.
المعايير التي يجب مراعاتها بالنسبة للشركات التي ستستفيد من هذا الإعفاء هي وجود عجز في مركز العملة الأجنبية ، أي إذا كانت ديونها (الخصوم) بالعملة الأجنبية أكبر من أصولها بالعملة الأجنبية في أي ربع قادم.
في مثل هذه الحالة ، ستكون هذه الشركات قادرة على تمديد القروض التجارية النقدية بالليرة التركية بقدر ما تتجاوز التزامات العملات الأجنبية أصول الصرف الأجنبي.
الأصول النقدية بالعملات الأجنبية المدرجة وغير المدرجة في القرار
ستتضمن الأصول النقدية بالعملات الأجنبية العملات الأجنبية الفعلية للشركات ، بما في ذلك الذهب وودائع العملات الأجنبية في البنوك.
لن يتم تضمين الأصول النقدية الأخرى للشركات ، والتي تتكون من الأوراق المالية الصادرة بالعملات الأجنبية من قبل المقيمين وأدوات الدين مثل سندات اليورو ، في نطاق الأصول النقدية بالعملات الأجنبية المحدد في القرار.
سيتم أيضًا تضمين الأصول النقدية الأخرى للشركات مثل الأوراق المالية والأسهم الصادرة بالعملات الأجنبية من قبل غير المقيمين وإعادة الشراء العكسي مع غير المقيمين في حساب مبلغ الأصول النقدية بالعملات الأجنبية ضمن نطاق القرار.
حالة الشركات غير مغطاة
لن يتم تضمين الشركات التي لا تتجاوز أصولها النقدية بالعملات الأجنبية 15 مليون ليرة تركية في حد الائتمان ضمن نطاق القرار.
ومع ذلك ، اعتبارًا من تاريخ طلب القرض ، "تمتلك هذه الشركات أصولها النقدية بالعملات الأجنبية الحالية وإجمالي أصولها وفقًا لأحدث البيانات المالية وآخر صافي إيرادات المبيعات لمدة عام واحد يتم تحديده بواسطة تدقيق مستقل شركة "،" يجب ألا يتجاوز ما يعادل TL لأصولهم النقدية بالعملات الأجنبية خلال مدة القرض الذي سيستخدمونه 1 مليون ليرة تركية ، أو يعلنون ويتعهدون بأن يكون إجمالي أصولهم أكبر أو صافي إيرادات المبيعات للسنة الماضية أكبر. لن تتجاوز 15 في المائة حتى إذا تجاوزت أو تجاوزت 1 في المائة ". وبناءً على ذلك ، سيُطلب منهم نقل القيمة الحالية لأصولهم النقدية بالعملات الأجنبية وإجمالي الأصول وصافي إيرادات المبيعات لآخر 10 شهرًا اعتبارًا من نهاية الشهر السابق.
أنواع القروض التجارية التي يغطيها القيد
سيتم اعتبار حساب زيادة الرصيد الذي سيتم إجراؤه في نهاية كل شهر لعمليات الدفع النقدية لقرض TL التجاري الذي سيتم إجراؤه اعتبارًا من تاريخ القرار من خلال معاملات القروض مثل الحسابات الدوارة أو السحب على المكشوف (KMH) أو بطاقات ائتمان الشركات استخدامًا جديدًا .
في حالة حدوث زيادة في الرصيد مقارنة بنهاية الشهر الذي يسبق تاريخ الحساب في نهاية كل شهر ، يتعين على عميل القرض التجاري ذي الصلة المصادقة للبنك على المستندات المعتمدة من قبل شركة التدقيق المستقلة المحددة في القرار ، حتى يتم إجراء هذا الحساب اعتبارًا من نهاية الشهر. سيتم تطبيق نفس التطبيق أيضًا إذا كان هناك مبلغ مخاطرة في قروض التبييت.
في نهاية الشهر ، عميل القرض ؛ إيجاد زيادة في رصيد البطاقات الدوارة أو KMH أو بطاقات ائتمان الشركات ؛ بالنسبة للقروض بين عشية وضحاها ، إذا تم العثور على مبلغ المخاطرة وتقرر أنها تقع في نطاق القيود ذات الصلة في إطار المستندات المعتمدة ، فلن يتم تمديد قرض تجاري نقدي جديد في TL للعملاء المذكورين ، حتى لو هناك فجوة محدودة.
من ناحية أخرى ، عند حساب المكافئ بالليرة التركية للأصول النقدية بالعملات الأجنبية ، سيتم استخدام سعر شراء العملات الأجنبية للبنك المركزي لجمهورية تركيا فيما يتعلق بتاريخ الحساب.
الأمور الأخرى التي تهتم بها البنوك والشركات
سيتعين على البنوك تحذير عملائها قبل أن تقدم الشركات طلب قرض TL ، حتى لا تنخرط في ممارسات تهدف إلى التحايل على القرار من خلال معاملات وهمية أو معاملات تواطئية أخرى.
سيتحقق كل بنك على وجه التحديد من البنوك الخاصة به مما إذا كان عملاؤه قد أجروا تحويلات لأصول العملات الأجنبية لمثل هذه الأغراض الاحتيالية. إذا اتخذوا مثل هذا القرار ، ستقوم البنوك بإبلاغ BRSA.
من ناحية أخرى ، يمكن اتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة ضد أولئك الذين يسمحون بفتح قرض لا ينبغي أن تخصصه البنوك من خلال تنفيذ مثل هذه المعاملات المضللة والتواطئة للتحايل على القرار أو تحييده.
سيقوم البنك المعني أيضًا بإبلاغ المؤسسة عن الشركات التي لا تلتزم بالقرار أو لا تقدم إلى البنك المعلومات والمستندات التي تحتاج إلى اعتمادها وتحديدها من قبل شركة تدقيق مستقلة في غضون شهر واحد بعد تخصيص القرض.
وأوضح البيان أيضا قضايا مثل "ما إذا كانت الشركات تخضع للتدقيق المستقل" ، و "أحدث البيانات المالية" و "الوثائق التي تحتاج إلى تصديق من قبل شركات تدقيق مستقلة ليست جاهزة".
كن أول من يعلق